CRITICAL ILLNESS · 保障配置比较

现在配足，还是十年后补足？

分阶段保费投入 · 累计投入 · 含非保证红利的保障演示

美元 USD · 全文年龄均为翌年岁 ANB

方案一 A / 现在配足

20万 CIM3 ＋ 15万 CIT2

38翌年岁一次配置，CIM3 缴费20年。

CIT2 仅保前10年，在48翌年岁周年日停止。

方案二 B / 分两步配置

15万 CIM3 ＋ 15万 CIT2

38翌年岁先配置；48翌年岁再增购5万重疾产品。

两次投保均按20年缴费测算；CIT2 在48翌年岁周年日停止。

保障展示口径

方案一 A · 分阶段保费投入

全期投入保费

CIM3 $166,520 ＋ CIT2 $9,862.50

方案二 B · 分阶段保费投入

全期投入保费

原有重疾险 $124,890 ＋增购 $57,930 ＋ CIT2 $9,862.50

前期现金流与长期保障，放在一起比较

48翌年岁补购以届时健康状况、核保结果、产品供应及报价为准；此处仅以现有48翌年岁 CIM3 计划书模拟未来重疾产品的保费及保障，不能代表届时实际产品。

方案 A方案 B

每年保费投入

美元 / 年 · CIT2R 仅缴前10年，48翌年岁周年日起停止

累计保费投入

美元 · 含该年龄当年年初应缴保费

严重疾病保障额

美元 · 横轴为翌年岁；周年日金额为变动后保障，届满当日垂直调整；红利为非保证

38翌年岁：开始投保48翌年岁：CIT2停止，旧升级保障届满，B增购58翌年岁：B增购升级保障届满，红利另计58翌年岁：A已缴清；B继续缴至67翌年岁当年

关键年龄对照 · 保费与保障

累计保费包括该年龄当年保费；保障与上方所选口径同步。* 表示该年龄至少一份保单的红利使用插值估算。

← 左右滑动查看完整数据，首列年龄固定 →

翌年岁	A 年保费	B 年保费	A 累计保费	B 累计保费	A 所选保障额	B 所选保障额

计算口径与说明

38翌年岁 CIM3 每5万美元年保费 $2,081.50，15万 / 20万美元分别按3倍 / 4倍计算，均缴费20年。48翌年岁增购5万美元重疾产品，保费及保障均以现有48翌年岁 CIM3 的20年缴费计划模拟，年保费 $2,896.50。
CIT2 按 CIT2R 附加险5万美元报价的3倍估算，两方案均15万美元。38–43翌年岁每年 $735，43–48翌年岁每年 $1,237.50，共 $9,862.50；在48翌年岁周年日停止，不再计费或计入保障。续保费率非保证。
保证保障＝基本保额＋适用的升级保障＋有效期内的 CIT2。计划书的 CIM3 首10年升级保障为基本保额的50%：每5万美元另加2.5万美元。演示总保障在此基础上加入严重疾病保障的非保证特别红利，不使用退保现金价值。
红利按计划书各保单年度终结的演示值计入对应周年日：如38翌年岁投保的第5年度终结对应43翌年岁；48翌年岁投保的第5年度终结对应53翌年岁。周年日先更新升级保障及 CIT2 的有效状态，再加入已完成年度的红利，避免把已届满保障继续计入。
计划书前20个年度逐年列示，后期仅列部分年度及指定年龄。保留原始列示点，缺失年份仅对红利作线性插值估算，并在表格、悬停信息与CSV中标记；这些估算不是保险公司逐年报价。38翌年岁投保保单按倍数放大红利也属于比例测算，实际大额保单以正式计划书为准。
基本保额保持固定；非保证红利使长期演示总保障总体增长，但不承诺每年增加，也不保证实现。升级保障或 CIT2 届满时，总保障可能阶段性回落。两方案基本保额在48翌年岁后相同，不代表含红利的演示总保障相同。
年龄区间按周年日划分，前5年为38–43翌年岁，第6–10年为43–48翌年岁，第11–20年为48–58翌年岁，第21–30年为58–68翌年岁；前5年分别在38、39、40、41、42翌年岁缴付5期，43翌年岁进入第6年，不能多计一期。
保费按年初缴付，38翌年岁计入首期、47翌年岁累计计入前10期；A在57翌年岁缴最后一期，B增购在67翌年岁缴最后一期。全部按无赔偿、无其他保单变更情景，不计征费、折扣、通胀、汇率及资金时间价值；实际保障和给付依保单条款。保费按计划书现行水平测算，保险公司保留检讨费率的权利。

方案一与方案二 · 简易优劣势对比

保障比较统一使用含非保证特别红利的演示总保障；金额随年龄变化。示例采用两份计划书共同明确列示的红利点，按周年日更新保障状态。

比较项目	方案一 A · 现在配足	方案二 B · 十年后补足